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企业养老福利计划迫在眉睫

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企业养老福利计划迫在眉睫
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Calendar23 五月 2017

随着全球老龄化的加重,组织都面临着前所未有的帮助员工规划养老的挑战。养老计划的有关决策之所以变得如此复杂,其中存在诸多因素,包括监管力度加大、经济波动、人口构成不断变化、公共养老金的作用有限或是不断下降、雇主负担日益增加等等。作为拥有超过20年养老咨询经验的资深专家,蔡宗周先生对中国企业面临的员工养老问题深有感触。“在2009年,中国劳动人口平均年龄为30岁左右,但是中国老龄化程度很快。2015年,60岁以上的人口已经达到2亿,这表示劳动年龄人口在急剧下降。随着时间的推移,养老的压力越来越大。”

蔡宗周先生介绍,目前,大部分国家的养老体系都属于三支柱结构,第一支柱是基本养老保险(社保),第二支柱是企业额外提供的补充养老计划,第三支柱是个人储蓄。

由于第二支柱的补充养老计划需要企业支付一定的缴费,有些企业为了降低成本,不愿为员工提供此项福利计划。相比之下,第三支柱的个人税收递延型年金保险则完全由员工个人缴费,企业并不需要付出实质成本,而仅仅需要帮助员工搭建相应福利平台,帮助员工筛选供应商,并将选择权交给员工;因而此种福利受到较多企业和员工的欢迎。蔡宗周先生补充道,中国政府在2015年内推出个人税收递延型商业养老保险,使第三支柱在政策层面更加完善,鼓励个人做养老储蓄。

无论是企业年金、信托型储蓄计划,还是传统的年金保险,都是值得向员工推荐的养老福利计划。相比而言,企业年金对于企业和员工有一定的税收优惠,而信托型储蓄计划、年金保险的优势则在于缴费对象和缴费比例均具有弹性,企业可以针对高管和关键员工进行灵活安排。

蔡宗周先生认为, 企业需要为员工制定养老福利解决方案,不仅有利于员工保留,从长远来看,也关乎企业的稳定发展。对于核心人才,虽然现在养老福利方面的需求并不强烈,但是当临近退休,员工会突然意识到养老储蓄计划的重要性,也会产生比较的心态。因此,企业需要未雨绸缪,从长远发展的角度来看待养老福利计划。

对于企业而言,需要用更加长远的眼光看待养老福利问题。蔡宗周先生解释道,“在中国,2009年时,劳动人口的平均年龄为30岁,非常年轻。因此,对于关键人才而言,似乎养老问题还非常遥远。但是,当关键人才到了45岁或者50岁,突然意识到养老问题的重要性。如果企业这个时候才开始着手建立养老计划,缴费的年限非常短,能够提供的养老福利水平较低;但如果进行补缴,必然对公司财务造成很大的压力。因此,未雨绸缪才是最优解决之道。养老福利计划对员工而言是一项刚性需求,如果企业毫无准备,就会陷入一个非常尴尬的境地。” 因此,企业不能忽视为关键人才建立养老福利计划。

相比于薪资福利方案,养老福利方案更为复杂、并且需要时间累积才能显现出其应有的价值和效应。企业在制定养老福利计划时,需要针对员工的诉求进行设计;同时,还要结合自身的预算,进行相应的对标。美世也会帮助客户进行测算,根据自身的预算水平,使有限的财务预算发挥理想的效果。另外,美世将帮助客户选择合适的供应商,为企业提供合适的养老福利解决方案。

美世投资咨询团队在全球不同的地域,为客户提供养老金投资服务。从方案的设计到实施落地,美世提供一站式服务,帮助企业应对养老问题带来的种种挑战。

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