面对亚洲的养老金缺口,中国负担得起老龄化吗

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中国能负担得起老龄化吗?应对亚洲的养老金缺口
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Calendar19 一月 2018

得益于中产阶级队伍的壮大、城市化、贫困率的下降和医疗保健的改善,中国的人均寿命在经历短短一代人之后就实现了翻倍,达到76岁2——比全球人均寿命还长五岁。到2050年,中国的退休人口将逾6亿。独生子女政策导致的低出生率及移民不足等问题正在加剧中国人口的老龄化,也让劳动人口与退休人口之间的比例直线下降。中国的长期储蓄缺口预计将以每年7%的速度扩大,到2050年将达到119万亿美元。1

但中国仍可弥合这一迫在眉睫的缺口。在过去数十年间,中国创造出了前所未有的巨大财富,加上高达38%3的个人储蓄率(远高于美国和英国的3.5%和5.9%),让中国有办法来避免“退休灾难”的发生;而更重要的是,民众普遍都有正确的储蓄行为和储蓄文化。

然而,大部分中国家庭储蓄的目的并不是为了未来的退休养老,而更可能是为了积攒住房、汽车等资产或供子女接受教育,或是用于赡养没有足够退休积蓄的年迈父母。

这种矛盾的原因在于相当多的中国人仍不信任金融产品,甚至很多还处在“无理财”的状态;大约50%的中国家庭储蓄(不含不动产)都只是以经济回报微薄的储蓄存款形式存在。3同时,政府颁布法规限制海外投资(例如,中国实行每年5万美元的购汇限制)4——而这些富有成效的海外投资能够帮助中国储户分散投资风险1

弥合差距

研究表明,对金融的了解本身很少能够转化为行动。促使采取行动的关键在于要为人们提供机会,让他们采用智能工具、默认投资组合和利用税收激励储蓄等多种方式,并为他们提供成功所需要的指导。1个人、雇主、政府和各地金融中介机构都承担着保卫中华民族“钱景”的重要角色。

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