为所爱的人营造一份永续的财富

 

如何打破富不过三代？据估计，90% ^ 的富裕家庭到了第三代就失去了财富。经济衰退、低利率环境和当前新冠疫情所带来的市场波动，加强了人们对财富管理的需求，这其中也包括了高净值人群对财富传承的计划。当下环境，人们更需要采取积极主动的办法来解决家庭在继承和代际财富转移方面可能遇到的不可避免的障碍。制定财富传承计划有助于防止您客户的受益人处理一个漫长的、有争议的遗嘱执行过程，让他们更安心。人寿保险可以确保财富顺利的及时转移，同时创造现金储备，以实现公平分配，而不会给下一代带来价值损失。

 

来源：https://www.forbes.com/sites/francoisbotha/2019/12/06/multigenerational-wealth-preservation-what-you-need-to-know/#42fe4cb775d8

 

 

 

高净值人士寿险需求

 

客户的共同挑战：

  • 日益增加的健康及保障议题
  • 持有大量的人民币资产
  • 企业经营、存续风险
  • 政策变动
  • 不同世代间的财富转移

 

解决方案

  • 终身寿险，商业年金
  • 大病险及高端医疗

 

 

 

年金保险结合其它金融工具方案*

作为实际案例，年金计划成功为我们的一位客户提供了全方位风险管理策略，实现了家庭保障，资产隔离及财富传承。

 

*其它金融工具由客户自主选择， 详情请咨询该等相应机构。

客户背景

  • 客户是一位55岁的男性企业主， 有两名子女：女儿29岁、儿子14岁

客户的顾虑/需求

  • 客户希望每月为孩子提供津贴；自己有稳定的退休收入；实现资产隔离；提供资金作为女儿结婚的礼物

解决方案

  • 客户本人为被保险人
  • 保单成立后，客户选择与其他金融工具结合
  • 客户可以决定财富的分配
  • 终身年金，每年提取人民币50-70万， 趸交保费人民币 2000万

方案成功因素

  • 年金保险适合对冲经济不确定性对现金流造成的风险
  • 顾问应定期与客户进行讨论和跟进，便于了解产品的特点和结构

 

 

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