年金保险作为风险转移和财富分配的资产方案

 

70%的千禧一代需要在晚年继续工作,以维持他们所期望的生活品质。虽然67%的成年人預期自己会活到80岁以上,但只有33%的人相信自己有足够的储蓄来支付*。随着寿命延长,退休年龄也会延后。65岁男性的平均预期寿命将延长19年,同年龄女性的平均预期寿命会延长22年,其中寿命可达97岁的几率为25%,活到100岁的几率为5%^。

 

鉴于目前市场的波动性和退休环境的变化,保险可为您的客户提供流动金和保障需求,给予有弹性并能缓冲市场波动的规划,同时让客户达到他们的长期目标,令他們安心享受退休生活。

 

您是否有客户因为市场动荡而导致退休储蓄大幅减少? 或不太接受人寿保险;或者由于过去被保险公司拒保,又或给予不理想的报价?或年龄太大受体检限制,并又希望给孙子孙女留下一些财富。

 

作为另一资产类别,年金保险可帮助客户实现人生关键里程碑和达成各种人生目标,包括财富积累、遗产规划、资产保护和退休规划等。

 

来源:

*  https://www.mercer.com.sg/our-thinking/healthy-wealthy-and-work-wise.html

^  https://www.cnbc.com/2020/03/27/op-ed-with-market-volatility-4-percent-rule-creates-risk-for-retirees.html (建议用Chrome打开)

 

 

年金保险类型

 


年金

为客户提供终身年金收入


分红/红利

根据保险公司分红基金的收益,派发及累积分红或红利(不保证)

附加万能账户

为已派发年金/分红继续累积现金价值

*部分年金保险由上述不同部份组成

 

 

 

 

年金保险的特征与价值

在不同的生命周期阶段,让客户灵活提领流动资金

通过累积现金价值和分红/红利,为客户提供长期可观潜在收益

保证在特定年份支付至少100%保费,令客户安心

绝大部分年金保险无需体检

 

父母可作为18周岁以上子女的投保人

 

 

年金保险如何满足关键里程碑的不同需求

 

举个例子,年金保险帮助我们一位45岁高净值男性客户达成资产配置,保障了他的家庭未来。这位客户和他的妻子有一位上高中的孩子,他希望照顾全家人的不同需要,为家人及子孙未来的教育和生活預留资金,同时希望为自己和妻子在退休后提供稳定的终身收入,使退休生活尽享无限可能。

 

  • 投入5年分期缴费,每年保费200万人民币的年金保险
  • 第5年开始可享稳定年金收入, 即由50岁至64岁可得保证年金每年人民币15万3千,而65-105岁保证年金更加倍至每年人民币30万6千
  • 105岁期满时派发相等于已缴总保费,即人民币1千万元的满期金
  • 计划最多可设定4名年金受益人, 客戶根据个人意愿, 自己领取年金的60%作为退休收入, 另外的30%由保单派发予太太作为家庭的日常开支, 而剩下的10%由保单派发予孙女作为零花钱
  • 如客户选择不即時领取年金並把年金投入附加增利宝, 将可长远获取更丰厚回报

 

*以上例子是基于我们当地一家保险公司的人寿保险产品