2025主要健康趋势
美世达信员工福利（MMB）调查了55个市场的225家保险公司，以探索塑造雇主福利未来的主要医疗趋势。
我们的2025健康趋势调研有一些听起来很熟悉的发现：
- 癌症赔付居高不下
- 心血管和代谢健康问题广泛存在
- 心理健康需求未得到满足
- 医疗趋势推高成本
在这些长期存在的问题背后，很多事情正在发生变化——雇主和保险公司对这些公认的问题不能无动于衷。
继续阅读，了解我们医疗趋势调研报告的三个关键发现。
1. 健康风险正在加剧
82%的保险公司报告称，在过去五年中，50岁以下人群的癌症治疗索赔发生率有所增加。
除新冠肺炎疫情外，其它推高成本的医疗因素在过去十年中基本保持不变。然而，随着医疗成本的增加以及重大健康问题开始影响更多员工，这些健康因素所导致的后果正在进一步加剧。
尽管预计医疗趋势率将在2024年和2025年稳定下来，但它们仍将保持高位，几乎所有地区在这两年内的趋势率都将超过10%。与此同时，非传染性疾病——包括心血管疾病、呼吸系统疾病和癌症——仍然是索赔成本和索赔频率居高不下的主要原因。
实际上，年轻工作群体中的癌症病例正在增加，重大索赔导致越来越多的员工几乎耗尽其终身理赔限额。针对肥胖等疾病的突破性治疗可能对心血管和代谢健康产生重大影响，但目前成本非常高——而且通常不包括在标准医疗计划中。
雇主和保险公司需要思考如何管理这些不断变化的健康风险，同时保持计划的可负担性，并确保员工能够获得医疗服务。 虽然公共卫生系统在过去可能是某些地区主要的医疗服务来源，但对资源的需求增加可能意味着员工越来越依赖雇主的支持。
面对这些变化，雇主应审查其保险计划的限额，包括高额索赔对计划财务可持续性的影响，探索员工中不断出现的癌症风险，并制定降低心血管和代谢健康风险的策略。
保持健康计划的可负担性 - 保险公司的三大关注点
这张图表概述了未来三年内保险公司在健康计划可负担性方面的三大关注点。按全球、亚洲、欧洲、拉美和加勒比地区、中东和非洲划分数据。
保险公司在所有地区都重点关注"高额索赔者，"这被认为是一个显著问题，特别是在亚洲（87%）以及中东和非洲（84%）。"新的癌症疗法"紧随其后，被视为一个主要关注点，特别是在拉美和加勒比地区（89%）以及欧洲（74%）。其他主要关注点包括"政府健康计划的费用转移至雇主计划，"这一点在欧洲（57%）尤为显著，以及"欺诈，"全球83%的受访者都关注这一问题。
此外，"低效和浪费的医疗服务"以及"医生/医院合并"也被提及，在不同地区受到不同程度的关注。
数据来源：美世达信员工福利2025健康趋势
2. 创新的成本控制措施正在涌现
61%的保险公司通常在其计划中包括预授权，重点评估流程和/或供应成本的合理性，而58%的保险公司则针对特定流程引入经协商后的打包或捆绑定价。
虽然健康保险成本的上升可能无法避免，但也是可控的。第一步，组织应从当地、全国和国际层面，全方位检查其福利计划。对产品有了全面了解之后，组织就可以着手识别重点关注领域，并探索创新的成本控制 技术 — 如预授权、打包或捆绑定价，以及自保等融资替代方法。
新的数字健康科技，如虚拟医疗支持，也有助于改善医疗流程和管理，并增强对成员的诊断和治疗。雇主应努力了解其保险公司如何使用这些服务 — 以及人工智能 — 来帮助捕捉医疗机会并管理健康计划和员工健康风险。
3. 医疗保险的承保范围仍然狭窄
39%的员工表示，针对焦虑、悲伤或人际关系问题的虚拟建议（通过人工智能聊天）将会很有帮助。然而，今天只有15%的保险公司默认提供此服务。
保险公司承保的医疗服务与多元化员工队伍的需求之间仍然存在根深蒂固的缺口。此外，这种保障缺口往往因通货膨胀而加剧，可能会侵蚀福利的最高限额。
若雇主想要推动员工健康，解决这些缺口至关重要。例如，越来越多的员工希望获得更具包容性的医疗计划，例如为更年期、神经多样性以及希望组建家庭的人员提供支持。
随着雇主希望将福利支出转向此类高价值服务，应了解未获满足的员工需求和尚未解决的健康风险，这一点变得愈加重要。举例来说，雇主应了解计划中心理健康支持费用的分配情况，如咨询服务——是按次收费，还是设有上限？
计划改进vs承保范围缩小 - 全球结果
该图表展示了雇主计划出资人在2023年、2024年和2025年关于健康计划管理的优先事项。重点关注两个目标：改进计划以提高员工吸引力、保留率和敬业度，或者缩小计划承保范围以管控成本。
从下列数据中我们可以获得一些见解：
- 2023年，绝大多数雇主（68%）优先考虑改进计划，而只有32%选择缩小承保范围。
- 这种趋势持续到2024年，其中57%的雇主关注改进，43%考虑缩小承保范围。
- 到2025年，两者的比例几乎持平，预计50.2%的雇主将优先考虑改进计划，而49.8%的雇主则希望缩小承保范围。
这反映了雇主优先事项多年来的显著变化，表明雇主对计划改进重要性的认识不断增强，特别是在近期经济挑战以及组织需要提升吸引力和保留人才的背景下。据保险公司预计，虽然有一半的雇主将寻求改进计划，但也有相当一部分雇主会考虑缩小承保范围，以达到成本管控目的。
总体而言，上述数据表明，尽管成本管控仍然是一个关注点，但在增强健康计划服务以支持员工福祉和组织目标方面，存在强烈的倾向。
雇主需要制定有意义的风险缓释和成本遏制策略
总体而言，我们的调研 表明，雇主比以往任何时候都更需要制定一份有意义的风险缓释和成本遏制 策略并定期进行审查。他们应该开发一个强有力的治理模型，使其能够全面了解福利计划，利用技术保持计划更新，并确保该模型的可持续性。他们应该与利益相关者对话——包括内部风险和财务职能，以及顾问和保险公司——以了解风险承受能力、计划内的可用选项以及如何为员工提供有针对性的支持。他们还应积极进行计划管理，以平衡保障的充分性和成本的可持续性。然后，雇主可以在本地、地区和全球有效实施福利策略。
福利策略中还应包含指标和反馈机制，以确保多年期计划得以成功实施，该计划旨在通过理赔分析捕捉和报告员工健康、生产力、缺勤和/或成本等更具体的改善要素。将福利策略与投资回报率指标联系起来，为未来的进一步投资提供可能。
