长寿社会——这对工作、健康和财务意味着什么？ 

  • 内容作者
    Yvonne Sonsino
    Total Well-being and Longevity Lead, Mercer Marsh Benefits

根据联合国经济和社会事务部的预测，到2050年，全球65岁及以上的人口预计将翻一番，达到15亿1。 实际上，如今的人们比ta们的祖父母平均多活了20年2。

人类寿命延长的成就固然令人瞩目，但现实是，人口老龄化给全球经济、国家、雇主和个人带来了深刻而复杂的挑战。

从数据看“长寿”

  • 目前，全球65岁及以上的人口比例为1/11，预计到2050年将增至1/61
  • 全球许多人面临在8到20年内耗尽退休储蓄的风险，尤其是女性受影响最为严重2
  • 全球仅有三分之一的成年人具备基本的理财知识3
  • 如果收入中断，大约每2个人中就有1人会在一个月内耗尽所有储蓄4
  • 在55岁以上的人群中，有1/5希望继续工作，但在找工作时却面临诸多障碍4

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长寿带来的挑战

  • 养老储蓄缺口
    长寿带来的首要风险之一是人们在退休时必然面临的财务缺口。据预测，到2050年全球养老金缺口将达到约400万亿美元4。随着寿命延长，人们对养老金的需求也会增加，因此养老金的充足性问题亟需引起重视。年轻一代往往更注重职业发展而非退休储蓄，这将导致公共系统未来面临更严重的缺口。
  • 更高的社会医疗费用
    人口老龄化给各国政府带来了更大的压力，其将面临不断上涨的社会医疗费用，以及针对年纪太大而无法工作的、生活来源又有限的人口的供养问题。与此同时，全球的出生率正在下降，这意味着每位退休人员所对应的劳动年龄纳税人将减少。以日本为例，一项2020年的研究预测，日本人口将从2017年的峰值1.28亿下降到本世纪末的不到5300万，这将大幅降低通过劳动人口筹集资金的能力。
  • 养老金的性别差距
    在经合组织（OECD）国家中，养老金的性别差距高达 26%。造成这种情况的一个关键因素是，女性的平均寿命比男性长6到7年2。此外，女性更容易选择中断职业生涯，不仅是为了照护孩子，还包括照护年长的亲属。有研究表明，全球目前已有超过6300万的照护者。
  • 延迟退休的挑战
    各国政府正在努力解决正常退休年龄的问题，但延迟退休政策普遍不受人们的欢迎。例如，在丹麦，目前的退休年龄为65岁半，但将调整至74岁3。这意味着人们的工作时间将远远超过其预期，而且其所处的工作环境往往不适合老年员工。
在发达国家，个人的预期寿命平均将比储蓄多出10年左右。而这正是长寿带来的最严重、最重要的影响之一。

长寿对雇主意味着什么

随着人们寿命的延长，企业必须迅速调整，重新评估现有的人力资源战略、财务规划和组织结构。

  • 三分之二的公司自称支持员工在各个年龄段的发展

  • 然而，近五分之二的公司并没有将年龄因素纳入其 DEI 战略之中。

  • 劳动力变化
    由于退休年龄的延长和出生率的下降，人才短缺问题将愈发严重。年长员工通常希望继续工作，但却面临就业障碍，企业必须努力克服这些障碍。实施多代际政策和灵活的退休计划不仅有利于企业发展，更是当务之急。
  • 年龄歧视
    尽管许多老年人希望或需要继续工作，其在找工作时却面临诸多困难。例如，在美国近80%的老年工人曾遭遇年龄歧视5。消除关于老年人无法学习或适应新环境的偏见，这一点至关重要。
  • 歧视性的养老金设计
    养老金的设计常常存在歧视性，其门槛将低收入工人——尤其是为了照顾家庭而选择兼职的女性——排除在外。此外，女性在投资方面可能倾向于承担较少的风险，这在长期内可能对她们的养老金积累产生不利影响。
  • 人才流失
    随着大批员工退休，许多行业都面临着严重的人才流失问题。例如，尽管我们通常认为科技行业是一个年轻的行业，但随着系统和产品的逐渐成熟，保留经验变得愈发重要。我们正在与客户合作，探索如何激励这些员工的留任，这可能包括改善养老金或退休福利、提升灵活工作条件、提供更好的医疗计划、设立休假机会以及提供培训或技能提升的机会。

应对长寿挑战的六项成功策略

营养、预防医学、早期检测、快速护理、迅速重返工作……雇主可以在这些方面提供支持，这不仅对企业有利，也对国家经济发展至关重要。
为了应对这些风险，组织和政府需要制定全面的策略，为个人的健康、财富和职业生涯提供支持。美世与世界经济论坛合作，提出了雇主可以采取的六项策略，以释放长寿时代的潜力。
  1. 确保关键人生事件中的财务韧性
    全球有近 40% 的人在经历意外的职业生涯中断（包括工作中断、疾病或意外退休）后临财务不稳定的情况。公平地获取资源、保险、储蓄计划和相关策略，对于增强财务韧性至关重要。
  2. 普及公正的财务教育
    三分之一的人力资源领导者认为其员工未能为短期、中期和长期的财务冲击做好准备。雇主可以通过制定面向所有员工的财务教育项目，帮助其建立财务素养和决策能力的坚实基础。
  3. 将健康老龄化作为长寿经济的基础 
    随着寿命的延长，越来越多的人可能会面临健康不佳或慢性疾病的问题。雇主可以通过鼓励预防性医疗、重视营养以及提供全面的福利，帮助员工在更长的生命中保持良好的健康状态。
  4. 针对多代际劳动力，发展工作和培养终身技能
    雇主需要提供相应的培训机会和设计工作范围，以持续实现多代际员工的技能重塑。美世的研究表明，至少有一半处于职涯晚年的人士已经准备好迎接新的挑战。Ta们需要能够继续工作，为自己的长寿提供资金。因此，企业必须营造一个鼓励终身学习和跨代际再培训机会的环境。
  5. 设计促进社会联系和目标感的系统
    社交孤立和孤独感正日益成为全球公共健康和政策的重要问题。雇主可以通过建立社区、网络和机会，帮助员工相聚并建立社会联系。这也将有助于降低与孤独相关的健康风险。
  6. 有意识地解决长寿不平等问题，包括性别、种族和社会阶层的差异
    尽管年龄歧视依然普遍，但在DEI议程中，这一问题常常被忽视。随着年龄的增长，员工的薪酬增长和晋升往往会出现停滞，这是雇主可以采取措施加以改善的。同时，雇主也应通过确保养老金设计的公平性来缩小性别方面的养老金差距，并倡导制定促进各性别和年龄群体平等机会与职业发展的政策。
除了以上策略，工作场所的灵活性也至关重要。企业可以通过建立逐步退休这一灵活的工作模式来留住关键人才，使得员工能够在继续工作的同时，照顾年长的亲属或逐步减少工作负担。

“颠覆者”企业的与众不同之处

我们的研究揭示了那些财务表现优异的公司应对长寿风险的方式。

  • 85% 的公司能够留住经验丰富的员工
  • 74% 的公司清晰了解员工的年龄结构及其对关键岗位的影响
  • 63% 的公司组建了多代同堂的团队，以充分利用不同的视角和才能
  • 62% 的企业会审查其政策和做法，以识别潜在的年龄歧视问题

全球劳动力长寿实践调研：如何在50岁后蓬勃发展

了解全球雇主如何为不同年龄段的员工营造包容和支持的工作环境
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