2020年注定对于人类来说是意义特别的年份,全球新冠疫情的肆虐,已经让人们深刻感受到财富与健康守护的重要性。《商学院》杂志 2^ 的调查显示,投资不动产的人群数量已经下降到了第五位,投资保险的人数居第二,多于选择存款的人群;85%的高净值人群认可保险可以应对突发的风险,是家庭稳定的基石,也有财富传承的功能。

 

全球疫情现状也极大地唤醒了人们对财富管理和医疗保障的认识。现在正是强调人寿保险在您客户财富规划中的所起作用的关键时刻,分析现有保单的适用性,在需要时采取额外的保险范围,并为需靠现金抵御当前风暴的客户探索流动性选择 

 ^来源: https://dy.163.com/article/FMLKEQJ205198OFP.html

 

健康保障的优势

 

 

 

多种重疾+轻症

  • 重症+轻症
  • 特定疾病
  • 轻症豁免保费
  • 增值服务,第二诊疗意见
  • 特定疾病,深度呵护

 

终身保障至100岁

  • 保障期限可自由选择
  • 满期金可满足不同的客户需求

 

灵活搭配年金保险计划以补充总保费支出

  • 可以同时搭配年金保险计划,以保单养保单,以最少的保费达到最大的效益

 

其他特色

  • 延续寿险保障
  • 保单贷款:最高80%现金价值

 

 

 

以财富保障为核心的一揽子人寿保险解决方案

作为实际案例,我们为客户提供了人寿保险定制方案,成功实现了家庭保障,资产隔离及财富传承。

客户背景

  • 客户家庭收入结构以父亲为主,从事广告媒体生意15年,计划55岁退休
  • 母亲全职太太
  •  女儿即将满18岁在英国留学

 

客户的顾虑/需求

  • 客户从事靠人脉与关系的行业,以主动收入为主,希望规划以女儿为核心的家庭保障方案, 包括:1)提供女儿6年的教育费用;2)婚前财产规划;3 )女儿留学期间海外医疗保障
  • 预算保费:人民币500~800万
  • 夫妻风险偏好:保守+稳健

解决方案

 

  • 一揽子方案包含终身寿险、年金保险、医疗计划
  • 终身寿险:保费人民币100万*5、首年保额人民币1000万、首年杠杆10倍、受益人 – 妻子40%、女儿60%
  • 年金保险:保费人民币300万一次性缴清、女儿28-33周岁、55-85岁领取
  • 医疗计划:人民币25,000全球医疗计划6年、保额人民币100万重疾保险