当下,国内宏观经济因疫情影响进入新常态,资管新规落地打破刚兑。随着低利率时代的来临,保险产品稳健增长及安全性将会获得了人们更多的青睐。面对未来的不确定性,人寿保险作为新兴资产配置工具,可以帮助人们获得所需流动性,养老储备,并帮助有效的家庭财富传承。是一种明智的资产增值方案及资金流动性保障。

 

 

 

 

 

面对不确定性,人寿保险为何重要

 


在市场剧变时期,如何能保证保险收益率?

  • 尽管全球股市暴跌,国债收益率大幅下降,但保险的终身保证回报率依然稳健


保险如何确保家庭财富传承公平合理?

  • 购买人寿保险,您将坐拥大量现金储备,从而确保财富分配更为公正公平

人寿保险如何在危机时期提供流动性保障?

  • 人寿保险可为税务负担的清算提供流动性保障
 
 

资产配置多元化实现业务的持续性

 

作为实际案例,年金计划成功帮助我们的一位客户实现了全面的家庭保障,同时具备一定的灵活现金安排。

客户情况

  • 客户是一位41岁的女性,前高管,目前是家庭主妇
  • 客户有两名子女
  • 客户的投资主要集中在股市与房地产

解决方案

规划一

  • 保单类型 – 年金保险
  • 已付保费 – 约500万人民币

规划二

  • 保单类型 – 重疾
  • 保额 – 约100万人民币/人
    (覆盖一位成人,两名儿童)

客户的顾虑/需求

  • 丈夫是一位成功的企业家,在胡润财富报告中名列前50名
  • 丈夫的生意有赖于老客户的支持和关系
  • 面对未来经济的不确定性,客户担心政府的支持会发生变化,从而会影响企业的发展,进而影响家庭的财富保障

重要结论

  • 年金保险适合对冲经济不确定性对现金流造成的风险
  • 顾问应定期与客户进行讨论和跟进,便于了解产品的特点和结构